Накопительные программы страхования жизни
Страхование жизни, это часть долговременной финансовой стратегии человека, сочетание страховой защиты на случай непредвиденных обстоятельств и создание накоплений на любые цели.
Целями накоплений могут быть:
- Обеспечение финансового благополучия родных и близких
- Формирование целевого капитала на крупные покупки
- Достойный уровень жизни на пенсии
- Образование детей
- «Подушка безопасности» на случай серьезного заболевания или существенных непредвиденных расходов
- Передача капитала близким с наименьшими рисками и налоговыми потерями
- при дожитии до окончания действия полиса
- при уходе застрахованного из жизни в результате несчастного случая
- Установление диагноза смертельно опасного заболевания.
- Инвалидность по любой причине или в результате несчастного случая.
- Временная потеря трудоспособности или травма в результате несчастного случая.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) - направлено на сохранение капитала, взносы по нему регулярные, однако инвестиционный доход не гарантируется и обычно является минимальным, по сравнению с банковскими депозитами. При наступлении критических событий - смерти или потере дееспособности, страховая компания выплатит ту сумму, которую планировалось накопить за весь срок, даже при оплате одного страхового взноса. Страховые компании инвестируют в надежные инструменты, поэтому по окончании срока страхования, начисляется совокупная доходность, которая состоит из гарантированной доходности и дополнительной доходности (бонуса).
Размер гарантированной доходности указывается в страховом договоре и зависит от вида, срока и валюты страхования, при этом, он не может быть уменьшен на протяжении действия договора.
К плюсам страхования жизни относят:
Возможность получения дохода
При грамотной инвестиционной стратегии страховой компании есть вероятность получить высокую доходность.
Страховая защита
Стоимость страхования значительно меньше стандартных полисов защиты от несчастных случаев и критических заболеваний.
Может быть включен такой риск, как «Смерть по любой причине», в том числе и от COVID-19. При наличии риска «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни», страховая компания берет на себя обязательства по уплате страховых взносов до окончания срока действия договора.
Финансовая защита
В случае смерти, в отличие от наследства, выплаты получает лицо, указанное в договоре как "выгодоприобретатель", поэтому нет необходимости ждать сроков вступления в наследство. Средства, размещенные по договорам страхования жизни, не подлежат делению при имущественных спорах и не могут быть конфискованы.
Налоговый вычет
На договоры накопительного страхования жизни распространяется социальный налоговый вычет, который разрешено оформлять за последние три года.
К минусам страхования жизни можно отнести:
Негарантированная доходность
Инвестиционный результат зависит от стратегии, благоприятной обстановке на рынке и выбора финансовых инструментов. Чем более надежные инструменты используются, тем меньше доходная часть.
Долгосрочность вложений
Взаимодействие со страховой компанией по полисам НСЖ носит долгосрочный характер, поэтому при досрочном расторжении возникает риск потери большого процента от осуществленных взносов.
Гарантии надежности
В отличие от банковских вкладов, Страхователь не получает компенсации при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании. Однако, ЦБ РФ осуществляет тщательный надзор за финансовой устойчивостью Страховщиков жизни.
Разобраться в продуктах страхования жизни достаточно непросто, поэтому Вы можете получить у нас профессиональную консультацию, и мы подберем наиболее подходящее решение.
